¿Qué tipo de seguro de automócil necesito en Colorado Springs?

Cobertura de responsabilidad civil para automóviles

La cobertura de responsabilidad se aplica a los daños que usted cause a otras personas o a la propiedad. “Responsabilidad” básicamente significa responsabilidad legal. Su seguro de responsabilidad entra en vigor cuando, debido a un error que cometió, pero que está cubierto por su póliza (por ejemplo, choca accidentalmente por detrás a alguien), causa daños al cuerpo o a la propiedad de otra persona. Es importante recordar que los daños por responsabilidad no pagarán sus propios daños; esos tipos de pérdidas requieren un tipo de cobertura diferente, que se analiza a continuación.

La mayoría de las leyes estatales requerirán que usted tenga una cantidad mínima de seguro de responsabilidad. En Colorado, se requiere tener un seguro de responsabilidad que cubra al menos $25,000 por persona por lesiones corporales, $50,000 por accidente por lesiones corporales y $15,000 por accidente por daños a la propiedad. A menudo verá esto escrito como $25,000/$50,000/$15,000. Es decir, cuando usted causa un accidente que está cubierto por su póliza, le pagará a la persona lesionada hasta $25,000 por lesiones corporales, excepto que no pagará más de $50,000 por un accidente determinado, y también cubrirá hasta $15,000 por daños a la propiedad que usted cause.

Por lo general, es una buena idea tener un seguro de responsabilidad superior al requisito legal porque usted será personalmente responsable de cualquier daño que supere su límite. Si bien $25,000 puede parecer mucho dinero, dado que el costo moderno de la atención médica es tan alto, una estadía prolongada en el hospital por sí sola podría fácilmente superar esa cantidad, sin mencionar el tiempo perdido en el trabajo de la persona lesionada, los gastos médicos futuros, el dolor y sufrimiento, cicatrices y otros daños.

La cobertura de responsabilidad también se aplica si lo demandan. Si la demanda está dentro de la cobertura de la póliza, la compañía de seguros contratará y pagará a un abogado para que lo defienda y pagará cualquier acuerdo o indemnización del jurado hasta los límites de la póliza.

Cobertura por choque automovilístico

La cobertura por choque se aplica a los daños a su propio vehículo que son causados por choques con otros vehículos, objetos o vuelco. La cobertura por choque pagará las reparaciones de su vehículo hasta el valor de su automóvil. Si los costos de reparación exceden el valor de su automóvil, la cobertura por choque le pagará el valor de su automóvil. Por esta razón, si su automóvil no vale mucho, puede que no valga la pena comprar una cobertura contra choques porque lo máximo que pagará es el valor de su automóvil.

Dicho esto, si tiene un préstamo para automóvil, es casi seguro que su prestamista le exigirá que mantenga una cierta cantidad de cobertura por choques. Su vehículo es la garantía de su préstamo: si no puede pagar su préstamo, normalmente querrán recuperar su automóvil. Si su automóvil queda sin valor debido a daños, pierden su garantía. Por lo tanto, quieren que usted mantenga el automóvil cubierto en caso de choque para reducir el riesgo de que no les paguen su préstamo.

Cobertura integral

La cobertura integral debe cubrir la mayoría de los otros tipos de daños a su vehículo que no están cubiertos por la cobertura por choque ni otro seguro de responsabilidad del conductor. Por ejemplo, una cobertura integral es lo que le gustaría obtener para cubrir el robo o daño de su automóvil por causas naturales. También cubre los daños causados por vandalismo, disturbios, inundaciones, granizo, incendios y choques contra animales. Si vive en Colorado, es probable que usted o alguien que conoce haya sufrido daños en su automóvil por el viento o el granizo solo en el último año, lo que habría activado una cobertura integral.

Debido al costo de la cobertura integral, es posible que desee rechazarla si su automóvil no vale mucho. Sin embargo, al igual que con la cobertura por choque, si obtuvo el vehículo mediante un préstamo, lo más probable es que el prestamista le exija que cubra el vehículo con una cobertura integral.

Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM)

La cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente, comúnmente abreviada como “UM/UIM”, es extremadamente importante. Paga los daños que usted o las personas en su automóvil sufran debido a un accidente causado por alguien que no tiene seguro (sin seguro), no tiene suficiente seguro (seguro insuficiente) o se da a la fuga (seguro desconocido).

Se podría pensar que los conductores sin seguro o con seguro insuficiente son raros, pero lamentablemente son bastante frecuentes. Según el Instituto de Información de Seguros, Colorado ocupa el noveno lugar en cuanto a conductores sin seguro del país, ¡un 16.2% de los conductores! Eso equivale aproximadamente a uno de cada seis conductores. Imagínese sentado en un semáforo: lo más probable es que al menos uno de los otros conductores en la intersección con usted conduzca sin seguro. El tipo de conductor que conduce sin seguro no es el tipo de conductor que mantiene una cuenta de ahorros llena de efectivo lista para pagar sus facturas médicas. En cambio, es probable que tenga que pagar sus propias facturas a menos que tenga cobertura UM/UIM.

Aún más común es el conductor que no tiene suficiente seguro. La atención médica es costosa e incluso cada vez es más y más costosa. Como se mencionó anteriormente, el límite mínimo de responsabilidad de Colorado es de $25,000, cantidad que puede consumirse en caso de un accidente moderado, sin hablar de uno grave.

Quizás piense que puede contar con su seguro médico para cubrir sus pérdidas, pero probablemente no sería suficiente. Su seguro médico puede cubrir una parte de sus facturas (¡después de que cumpla con su deducible, por supuesto!), pero no le ayudará si falta al trabajo o si queda parcialmente incapacitado o discapacitado debido al accidente, y no pagará por cualquier dolor o sufrimiento que tenga a causa del accidente.

Por lo general, la cobertura sin seguro o con seguro insuficiente es relativamente económica. Le recomendamos encarecidamente que lo obtenga si puede permitírselo.

Cobertura de pagos médicos (MedPay)

Los pagos médicos (o “Medpay”) cubrirán los gastos médicos para usted o para otras personas en su vehículo, independientemente de quién tenga la culpa del accidente. Medpay es extremadamente útil, especialmente para tratamientos no cubiertos por el seguro médico y gastos por debajo del deducible. Sin embargo, tenga en cuenta que Medpay solo cubre gastos médicos, por lo que no lo ayudará con otras pérdidas, como tiempo perdido en el trabajo, daños a la propiedad, dolor y sufrimiento o gastos funerarios.

Medpay también puede ser útil cuando el accidente no es culpa suya y el otro conductor tiene suficiente seguro. Debido a que los acuerdos de seguro pueden llevar algún tiempo (y tal vez incluso una demanda), pueden pasar años antes de que el seguro del otro conductor le pague sus gastos médicos. Mientras tanto, podría estar acumulando facturas que quizás no pueda pagar, lo que podría dañar su crédito. Medpay podría cubrirlos y hacer que la espera por el seguro del otro conductor sea más llevadera y menos devastadora financieramente.

Medpay es relativamente económico para la cobertura que puede obtener. Por lo tanto, si puede permitírselo, probablemente sea una buena idea obtener al menos lo suficiente para cubrir el deducible y los copagos de su seguro médico, si no más.

Conclusión

Comprar un seguro de automóvil puede ser un proceso confuso y frustrante. Casi siempre se sentirá demasiado costoso. Sin embargo, comprar el tipo correcto de seguro podría salvarle de eventos financieramente devastadores que están completamente fuera de su control. Por lo tanto, vale la pena tomarse un tiempo adicional para evaluar sus necesidades y adquirir el seguro adecuado a su presupuesto.

Si se involucró en un accidente automovilístico y siente que su seguro o el seguro de otra persona no paga las pérdidas que cree que están cubiertas, llame a los experimentados abogados de Springs Law Group al 719.421.7141. También puede contactarnos en línea y programar su consulta inicial gratuita. Podemos discutir con usted si es probable que su pérdida esté cubierta y si un abogado podría ayudarle a obtener la compensación que necesita para seguir adelante con su vida.